Bonjour à tous et bienvenue dans un nouvel épisode de Vet Chat. Aujourd'hui, je suis ravi d'être rejoint par Guri Rabbits de VEU et Andrew Snowball de Lifehouse, un cabinet national de conseil en assurance, protection des revenus et divers produits financiers. Avant toute chose, je pense qu'il est important de contextualiser les choses. Gurin, pourriez-vous nous éclairer, car VETU est un nouvel organe ?
Et vous savez, ce que j'aimerais savoir, c'est ce qui vous motive, d'où vient l'idée, et quels sont vos objectifs en tant qu'organisation. Salut Ben, et salut à tous. Je pense qu'avant la distanciation sociale, comme pour la plupart des choses dans la profession, tout cela est né d'une discussion avec des amis et des collègues autour d'un café, et de quelques-uns d'entre nous qui sommes probablement sortis depuis quelques années, à ce stade de la vie, et qui discutaient de ce que nous faisions, de ce qui se passait.
Et on se rend compte qu'en fait, nos situations financières sont toutes différentes, et leurs raisons sont différentes. J'ai donc suivi les conseils, je suppose, en tant que jeune diplômé, et j'ai souscrit une pension à l'époque, ce qui me permet d'en avoir une certaine aujourd'hui, et c'est surprenant comme cela peut s'accumuler. Et puis, discuter avec d'autres personnes qui n'avaient peut-être pas fait ça, c'était source d'anxiété. Je n'avais pas fait certaines choses avec mes finances, contrairement à d'autres.
Et je suppose que c'était ce genre de choses. Comment pouvons-nous aider les autres vétérinaires à prendre le contrôle de leurs finances ? Cela passe en grande partie par la création d'une communauté, d'une plateforme pour en parler. Il faut donc lutter contre la stigmatisation liée aux finances, et dire concrètement : « Que faire de son salaire ? »
Comment puis-je prendre ma retraite ? Que faire avec l'assurance-vie ? Toutes ces questions. Et quand on en parlait, on a parlé de nos différentes expériences et on s'est dit qu'on pourrait les partager. Alors, vous êtes arrivés, oui, un groupe de vétérinaires qui disaient : « Écoutez, les vétérinaires sont vraiment bons dans leur travail, ils sont bons dans ce qu'ils font. »
Mais en réalité, pour qu'ils puissent faire autre chose, prendre leur retraite, voyager quand on le peut, et réaliser leurs projets à moyen, court ou long terme, peu importe, il faut maîtriser ses finances et les gérer. Le vétérinaire que vous êtes, c'est une communauté, une plateforme, un lieu de formation, un espace de discussion, une source d'information, un lieu où les vétérinaires peuvent s'informer et prendre le contrôle de leurs finances, mais aussi accepter pleinement qu'en tant que vétérinaires, on ne peut pas être bon en tout, c'est vrai.
Nous devons donc nous associer à des personnes qui font partie de leur profession, de leur domaine d'activité et qui peuvent réellement nous aider. C'est un groupe de vétérans qui se disent : « Voilà le problème de Betty, on a besoin d'aide. » « Allez, on a besoin d'aide et on peut s'associer. »
Nous avons donc créé betU.co.uk.
Et je trouve ça vraiment intéressant, non ? Parce que, bien sûr, nous passons une grande partie de notre carrière de vétérinaires à demander à nos clients de nous faire confiance en tant que spécialistes, et non de faire confiance au Docteur Google ou à n'importe quel autre vétérinaire qui a eu un chien ou un chat malade à un moment ou un autre de sa vie. C'est intéressant que vous évoquiez ce type de partenariat avec les spécialistes. Pour moi, c'est un parcours presque similaire, mais dans un contexte financier, si on considère la situation dans le domaine vétérinaire.
En tant que clinicien de premier avis, vous avez une excellente connaissance et une certaine expérience sur de nombreux sujets, mais il y a toujours des cas qui nécessitent une analyse et un bilan plus approfondis. C'est probablement là que l'orientation vers un conseiller financier comme Andrew constitue une étape clé du processus. J'ai une certaine connaissance du sujet, mais il faut approfondir le sujet et approfondir les connaissances sur ce cas particulier afin de le diagnostiquer et de le traiter correctement. Il faut donc gérer ses finances de la même manière.
Alors, Andrew, je suppose que cela nous amène à vous, et à… conseiller financier indépendant, ce n'est pas vraiment un titre accrocheur. Beaucoup se demandent : « Mais qu'est-ce qui vous attire dans cette peur ? » Qu'est-ce qui vous plaît dans votre métier, que faites-vous concrètement en tant que conseiller financier ?
Eh bien, je suis content que vous posiez la question. Au fond, il s'agit d'aider les autres, de prendre le contrôle et de protéger son avenir. Du coup, ce que je fais le moins, c'est me concentrer sur le processus, ce qui, il faut l'admettre, est ennuyeux.
Concentrez-vous sur le résultat et, vous savez, sur l'avenir. Imaginez avec enthousiasme ce que sera votre retraite. Ayez confiance : si quelque chose arrive dans votre vie, vous êtes protégé et vous n'avez pas à vous soucier de vous et de votre famille, car vous avez mis en place des mesures pour assurer leur protection. Et il existe de nombreuses solutions pour y parvenir, comme vous l'avez mentionné.
En ce qui concerne Google, vous êtes responsable des résultats, et vous êtes responsable de ces résultats s'ils sont erronés ou si les produits que vous choisissez sont inadéquats. La solution pour moi est donc de faire appel à un conseiller financier capable de vous apporter l'aide et les conseils d'experts pour vous aider à atteindre le style de vie et l'avenir que vous souhaitez. C'est intéressant, vous dites cela, car il existe de nombreux services gratuits et sites web consultés par les utilisateurs, et bien sûr, le plus évident est celui de Money Saving Experts, avec l'avis de Martin Lewis.
Mais ce que vous avez évoqué est intéressant : si vous vous impliquez dans ce domaine et que vous réglez les choses vous-même, vous en êtes responsable. Mais en tant que conseiller financier, où se situe votre responsabilité ? Nous sommes donc entièrement responsables de tous les conseils financiers que nous donnons, et nous opérons donc dans un environnement réglementé.
Et puis, ces sites web ou services par abonnement ne le sont pas, ils offrent donc un avis valable et très utile. Je recommande souvent à mes clients de consulter Money Savings Expert ou le Money Advice Service, qui sont soutenus par le gouvernement. Mais au final, il faut du temps, de la patience, de la résilience et de la persévérance pour trouver le produit qui vous convient. Et si vous n'en avez pas, vous consultez un conseiller financier qui prend le temps de comprendre votre passé, vos expériences actuelles, votre situation actuelle, votre objectif dans 5 à 1020 ans, et vous aide à élaborer un plan et une solution.
Il répond à vos objectifs et l'intérêt d'un conseiller financier, un peu comme un chien qui n'est pas seulement là pour Noël, c'est qu'il vous accompagne tout au long de votre vie, qu'il analyse votre situation, vos objectifs et s'assure que vos plans sont sur la bonne voie. J'adore ça. J'aime beaucoup l'analogie : le conseiller financier est là pour la vie, pas seulement pour Noël.
Je pense que ça fonctionne plutôt bien. Et bien sûr, on parle de stratégie et de planification, et on prend en compte les objectifs de vie de chacun. On peut imaginer, par exemple, lorsqu'ils envisagent de prendre leur retraite, de faire des choix, de trouver des moyens d'accéder à différents montants à différentes étapes, mais de temps à autre. Puis, il arrive un événement qui, bien sûr, bouleverse les choses, comme la COVID-19 en ce moment. Ce qui n'est ni planifié ni stratégique, bouleverse la situation personnelle, que ce soit par le biais de licenciements ou d'autres moyens. Quelles mesures peuvent être prises pour y remédier ?
Pour se protéger contre ce genre de scénario. Je suis ravi que vous posiez la question. Voilà donc le scénario hypothétique. Tout plan financier solide doit commencer par une protection, c'est-à-dire se protéger soi-même, protéger ses revenus et protéger sa famille, mais avant même de passer à l'action.
En pratique, nous devrions tous disposer d'un fonds d'urgence ou d'un fonds d'intervention. Qu'est-ce que j'entends par là ? Ce que je veux dire, c'est que les dépenses courantes qui surviennent chaque jour, chaque mois, en termes d'hypothèque, de loyer, de taxe d'habitation, constituent nos dépenses courantes et ce que chacun devrait faire.
Je m'assure qu'ils sont couverts pour cela. Ce que nous recommandons, ou ce que je recommande, c'est entre 3 et 6 mois, mais cela varie d'une personne à l'autre. C'est à vous de décider.
Personnellement, je bénéficie d'une couverture de 12 mois. Cela prend du temps et demande un certain dévouement, mais cela vous sera très utile pour l'avenir, surtout dans des situations comme celle-ci. Et évidemment, avec ce genre de produits, il est possible de planifier, de prévoir des fonds d'urgence, etc., mais bien sûr, nous exerçons une profession où les salaires ne sont pas forcément élevés.
Et, vous savez, il y a un risque inhérent au travail des vétérinaires et des infirmiers, car les gens se font mordre, frapper, marcher dessus, griffer, etc. tous les jours. Je connais beaucoup de vétérinaires qui ont été blessés et qui ont subi des blessures.
Sans aucun rapport avec le travail, on fait tous des bêtises après avoir bu quelques bières. Mais pour ce qui est de se constituer un petit pécule ou un fonds d'urgence, quelles mesures peut-on prendre pour commencer à le faire soi-même ? Évidemment, nous n'avons jamais eu d'épargne auparavant, nous ne vivons pas vraiment dans une culture de l'épargne à l'heure actuelle.
Comment peut-on construire un tel tableau ? Le point de départ consiste à évaluer sa situation actuelle, et c'est un exercice très simple. Imaginez : prenez une feuille A4, divisez-la en deux et, à gauche, vous verrez vos revenus.
Il peut s'agir de toutes sortes de sources de revenus, mais généralement, ce sera pour votre emploi principal. À droite, vous trouverez les dépenses. Il s'agit donc de toutes les dépenses. Vous commencez par votre revenu net, qui correspond à votre revenu disponible, puis vous soustrayez progressivement les dépenses hebdomadaires ou mensuelles.
Vous pouvez le faire en examinant votre relevé. Pour un exercice complet, je vous suggère d'utiliser des relevés trimestriels afin de dégager une tendance. Cela vous permettra de mettre en évidence les dépenses inutiles.
Cela mettra également en évidence votre revenu disponible. Vous pourriez peut-être l'améliorer en vous débarrassant, évidemment pas dans le contexte actuel, d'Uber, des fast-foods à emporter, etc. Je ne dis pas qu'il ne faut pas profiter de la vie et, vous savez, ne pas être paresseux de temps en temps.
Cependant, vous pouvez gérer et réduire vos dépenses afin de disposer d'un revenu disponible. Cela vous permettra d'épargner pour votre fonds d'urgence, mais aussi, à mon avis, et c'est tout aussi important, de déterminer le budget dont vous disposez pour planifier votre avenir, que ce soit via un CELI ou une pension, ou pour protéger vos revenus ou vous-même grâce à une assurance invalidité ou maladie grave. Et bien sûr, il faut tenir compte de…
De temps à autre, nous traversons des crises majeures comme la COVID-19. Bien sûr, il s'agit d'une crise nationale et mondiale. Cependant, rien ne dit que des crises ne surviennent pas au niveau personnel et individuel, n'importe quel jour de la semaine et à n'importe quelle heure. Je connais certainement de nombreuses personnes, et je suis sûr que Guger et vous aussi, qui ont été blessées au travail, qui ont été incapables de travailler et dont la santé mentale a été affectée. Leur capacité à travailler.
Et bien sûr, si nous avons des prêts immobiliers, une famille ou des projets d'épargne, il y a un obstacle à l'accès précoce à des conseils financiers. Gurin, quelles mesures prenez-vous pour tenter de les surmonter ? Je pense que la principale étape consiste à en parler, comme nous venons de le faire, et écouter Andrew m'a fait réfléchir. Ce sont toutes des choses auxquelles je dois réfléchir.
J'ai besoin de les comprendre. J'ai besoin d'avoir confiance en eux et de faire appel à un professionnel. Mais c'est comme ça, c'est comme parler.
Je pense qu'il s'agit de partager des expériences. Et je parie que vous êtes là pour partager ces expériences et peut-être semer la graine qui fera réfléchir les gens : « Que ferez-vous si vous vous faites botter ? Que ferez-vous si vous ne pouvez pas travailler et que vous êtes le principal soutien de famille ? »
Que ferez-vous si le pire arrive ? Comment votre famille va-t-elle subvenir à ses besoins ? Et vous, que ferez-vous quand vous voudrez prendre votre retraite ?
Il s'agit donc de poser ces questions et de trouver des conseils qui, je pense, aident les gens à prendre confiance en eux. Car si je me considère comme moi-même, je me dis que si je n'ai pas encore agi, c'est souvent à cause d'une paralysie financière. Je suis de ceux qui doivent tout savoir, et si je ne le fais pas, je risque de ne pas agir. Il s'agit donc de surmonter cette paralysie financière et d'inciter les gens à agir.
Votre rôle est d'inciter, d'informer, d'engager, de discuter, puis de vous inciter à agir, à parler à des personnes comme Andrew et à obtenir une aide professionnelle. Il semble donc que ce soit une étape intermédiaire dans le parcours, sans avoir à aller jusqu'au bout. En fait, je ne comprends peut-être pas tout, mais vous pouvez vous familiariser avec les sujets, acquérir un peu de connaissances générales, puis discuter avec des conseillers financiers avec une connaissance approfondie de ces produits spécifiques, tout en réfléchissant aux éléments essentiels.
Si vous deviez choisir deux produits, en tant que vétérinaire, Gurin, quels seraient, selon vous, les plus importants pour vous ? Personnellement, si je regarde mon parcours, j'ai pris une pension de retraite à mes débuts, donc littéralement mon premier salaire.
Et c'est probablement l'une des meilleures choses que j'ai faites, car quand je regarde l'argent de ma retraite aujourd'hui, oui, il a fluctué. Mais il y a beaucoup d'argent là-dedans que je n'aurais pas imaginé devoir mettre de côté. Mais c'est toujours comme ça que je l'ai reçu et je l'ai accepté.
J'ai maintenant de l'argent sur ma retraite, c'est donc l'une des meilleures choses. En suivant ce parcours et en discutant avec eux, j'ai compris qu'il est essentiel de réfléchir et de m'assurer que ma situation financière est à jour, de continuer à surveiller mes finances. Et puis, je suppose que la vie change. Quand j'ai eu un enfant, j'ai soudain réalisé que j'avais assuré mon mari, pensant qu'en cas de décès, j'aurais peut-être besoin d'argent, mais je ne m'étais jamais assurée moi-même.
Évidemment, je ne savais pas ce qu'il allait faire. Mais… je me suis dit : « En fait, j'ai maintenant un enfant, j'ai donc des responsabilités comme nous deux. » J'ai donc souscrit une assurance-vie. Mais c'était très stressant, car je devais ensuite me demander : « Je dois faire ça, je dois le faire vite », et je payais évidemment plus cher parce que j'étais plus âgée.
Donc, pour moi, ce sont les deux éléments qui, je pense, ont atténué mon anxiété financière, mais je pense que c'est tout. C'est toujours différent pour chacun, n'est-ce pas ? Nous savons que notre profession peut être sujette à des blessures.
Nous connaissons tous des personnes blessées. C'est pourquoi je pense que c'est si personnel. Les finances sont si personnelles, mais parfois, on n'en parle pas.
Mais c'est pour cela que vous êtes là, pour vous inciter à en parler et à prendre les décisions qui vous conviennent. Et pour vous assurer de les prendre en compte tout au long de votre vie et d'y réfléchir. J'adore les conseils financiers à vie, pas pour Noël, car ma situation est radicalement différente de celle de mes études.
Je crois que je suis vaguement devenu responsable, mais je n'en suis pas encore sûr. Oui, enfin, je connais mon conseiller financier et j'ai beaucoup de chance, car il a exactement mon âge. Et vous savez, nous avons des parcours de vie similaires, donc je sais qu'il recherche des produits qui lui conviennent, tout comme moi.
Andrew, je me demande s'il existe une perception des conseillers financiers indépendants, comme s'ils étaient des vieux types. Ils ont des traits auxquels les gens ne peuvent pas forcément s'identifier. Vous êtes jeune, beau gosse, père de famille, vous défiez les normes. Mais qu'en est-il de la recherche d'un conseiller financier ?
En matière de protection financière, d'observation des clients et de vérification de leur capacité à protéger leurs finances, que ce soit en période de prospérité ou de crise, que recherchez-vous chez un conseiller financier ? Je pense que vous avez raison, compte tenu de votre analyse du secteur dans lequel je travaille. En réalité, l'âge moyen est supérieur à 55 ans. Ceci dit, la plupart des gens cherchent à aider leurs clients. La planification financière et le conseil financier sont donc une affaire de personnes, et les clients achètent des clients. Essayez donc de rencontrer votre conseiller financier, voire plusieurs.
Essayez de comprendre ce qu'ils font, leurs origines, de comprendre leur famille, mais surtout, de comprendre pourquoi vous souhaitez vous engager avec eux, ce que vous cherchez à accomplir, ce que vous cherchez à protéger. Préparez quelques questions à leur poser, interrogez-les et prenez votre décision en fonction de leurs intuitions.
Cela dépendra en partie de leur niveau de compétence lors de la conversation, mais aussi en grande partie de leur personnalité. De plus, lorsque vous faites appel à un conseiller, évitez d'utiliser un jargon trop complexe.
Si vous ne vous entendez pas bien avec eux et que vous ne comprenez pas ce qu'ils disent, vous êtes moins susceptible de vous engager et de souscrire aux polices d'assurance et d'utiliser les services que vous savez devoir utiliser. Oui, oui, et je pense que, de ce point de vue, c'est comme vous le dites, c'est une question de relation de confiance, et cela se résume à cette relation entre le vétérinaire et le propriétaire : nous leur demandons de nous faire confiance. Je pense que dans un contexte financier, surtout lorsqu'il s'agit de notre propre santé financière, il s'agit d'avoir cette relation avec quelqu'un. J'ose dire qu'il faut pouvoir décrocher le téléphone et dire : « Je sais ce que cette personne va me dire. » C'est quelque chose en quoi je peux avoir confiance, je peux rester à l'écoute et suivre ses conseils. Ce type de relation est, j'imagine, essentiel.
Oui, oui, je le crois. De plus, si nous nous concentrons spécifiquement sur la protection, compte tenu de tout ce qui se passe, et d'après ce que je comprends des vétérans, pas seulement ceux qui sont sur le point d'obtenir leur diplôme, ni ceux qui viennent de l'obtenir, mais aussi tous ceux qui sont en cours de carrière, il est nécessaire de protéger ces revenus, non seulement à cause des dangers liés au travail, mais aussi à la vie. Plus tôt vous utilisez ces produits et services et consultez un conseiller financier, plus vous vous renseignez, mieux vous comprenez les exigences financières, ce qui vous donnera plus de confiance pour gérer d'autres aspects de vos finances. Et je pense…
Voilà, il s'agit de s'assurer de gérer personnellement ses finances. Je pense que ce degré de maîtrise de soi est absolument impératif. Nous avons évidemment abordé la planification à long terme, l'élaboration de stratégies, la protection, etc., mais pour conclure, nous savons que, de temps à autre, les choses tournent mal. Les gens n'ont peut-être pas de protection du revenu, d'épargne, etc. Gudrin, je me demande si vous n'auriez pas quelques exemples de personnes qui ont, par exemple, un certain montant d'argent par mois, mais qui traversent des périodes difficiles.
Que peuvent faire les gens pour optimiser leurs revenus ? Sur une base mensuelle, en quelque sorte. J'ai l'air de répéter, mais il s'agit surtout de parler, alors ne gardez pas vos émotions pour vous. C'est pourquoi nous avons lancé BetU, je crois, pour que les gens puissent parler.
Si vous êtes inquiet ou en difficulté, parlez-en à votre famille, à vos amis, cherchez des personnes qui peuvent vous aider, mais examinez aussi vos finances. Comme Andrew l'a dit, et comme le vétérinaire vous l'a dit, nous avons un bilan de santé financière, ça vaut le coup de le consulter. Voyez ce que vous dépensez.
C'est vraiment intéressant de voir ce que l'on dépense, de voir s'il y a des choses sur lesquelles on peut économiser. Peut-on faire les choses différemment ? Mais je pense que l'essentiel est de discuter, d'analyser, de réfléchir, d'élaborer un plan, et une fois qu'on a enfin repris pied, je suppose, et que ça recommence vraiment, il faut se demander comment éviter que cela ne se reproduise.
Comment puis-je m'assurer d'avoir ce fonds ? Comment puis-je m'assurer de maîtriser mes finances ? Alors, il faut absolument traverser l'instant présent, parler à tout le monde, analyser ses dépenses, voir ce qu'on peut mettre de côté, essayer de faire durer le tout un peu plus longtemps. Mais une fois passé le cap, on commence à se dire : « Je ne veux plus recommencer. »
Et on est tous passés par là. Comment puis-je m'en sortir ? Oui, et je pense que c'est une excellente façon de résumer la situation. Comment faire pour que ça marche dans sa situation ? Personne n'a un parcours financier parfait. On entend même parler de multimillionnaires qui sont passés de tout avoir à rien. Rien n'est jamais sûr financièrement, mais en même temps, on peut au moins se sentir en sécurité. Merci beaucoup pour votre temps.
J'espère que cela apportera certainement à chacun un éclairage sur sa propre situation et une certaine planification, mais aussi peut-être quelques points de contact et de soutien, pour qu'il puisse partager ses expériences et ses points de contact avec d'autres personnes ayant vécu des expériences similaires. Et bien sûr, il existe ce vieil adage selon lequel nous pouvons tous apprendre les uns des autres. Merci beaucoup à vous deux d'être avec nous, et j'ai hâte de suivre le parcours de Beu, riche en informations.
Merci, Ben. Merci, Ben.
